คู่มือฉบับสมบูรณ์เกี่ยวกับการโอนเงิน USD ผ่าน SWIFT

ทุกสิ่งที่คุณต้องรู้ก่อนส่งเงินดอลลาร์สหรัฐ (USD) ไปต่างประเทศ

การส่งเงินดอลลาร์สหรัฐ (USD) ไปต่างประเทศเป็นเรื่องปกติสำหรับการชำระเงินทางธุรกิจ การศึกษาในต่างประเทศ การลงทุน และการชำระค่าสินค้าให้ซัพพลายเออร์ หนึ่งในวิธีที่ใช้กันอย่างแพร่หลายที่สุดในการโอน USD ระหว่างประเทศคือการโอน USD ผ่าน SWIFT

ในคู่มือนี้ เราจะอธิบายวิธีการทำงานของการโอน USD ผ่าน SWIFT ข้อมูลที่จำเป็นในการเริ่มการโอน ระยะเวลาการดำเนินการ ค่าธรรมเนียมที่อาจเกิดขึ้น การตรวจสอบด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนด และคำถามที่พบบ่อย เพื่อช่วยให้คุณส่งเงินระหว่างประเทศได้อย่างมั่นใจ

1. การโอน USD ผ่าน SWIFT คืออะไร?

การโอน USD ผ่าน SWIFT คือการโอนเงินระหว่างประเทศผ่านธนาคารในสกุลดอลลาร์สหรัฐ (USD) ผ่านเครือข่าย SWIFT

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) คือระบบรับส่งข้อความที่ปลอดภัยระดับโลกซึ่งสถาบันการเงินใช้ในการส่งคำสั่งชำระเงินข้ามพรมแดนอย่างปลอดภัย

การโอน USD ผ่าน SWIFT มักใช้สำหรับ:

• การชำระเงินการค้าระหว่างประเทศ

• การชำระเงินให้ซัพพลายเออร์ต่างประเทศ

• ค่าเล่าเรียน

• การซื้ออสังหาริมทรัพย์ในต่างประเทศ

• การจัดสรรเงินลงทุน

• การชำระบัญชีทางธุรกิจ

2. การโอน USD ผ่าน SWIFT ทำงานอย่างไร?

เมื่อคุณส่งการโอน USD ผ่าน SWIFT:

1. คุณส่งคำขอโอนพร้อมรายละเอียดผู้รับเงิน

2. สถาบันผู้ส่งสร้างข้อความชำระเงิน SWIFT

3. การชำระเงินจะถูกส่งผ่านเครือข่ายธนาคารระหว่างประเทศ

4. ธนาคารผู้รับโอนเงินเข้าบัญชีของผู้รับเงิน

เนื่องจาก USD เป็นสกุลเงินที่มีการซื้อขายและกำกับดูแลทั่วโลก การโอนอาจผ่านธนาคารตัวแทน (ตัวกลาง) หนึ่งแห่งหรือมากกว่าก่อนถึงปลายทางสุดท้าย

3. ต้องใช้ข้อมูลอะไรบ้างในการส่ง USD ผ่าน SWIFT โดยใช้ DeeMoney?

เพื่อให้การดำเนินการเป็นไปอย่างราบรื่น ข้อมูลผู้รับเงินที่ถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญ

โดยทั่วไปคุณจะต้องมี:

• ชื่อ-นามสกุลเต็มหรือชื่อตามกฎหมายของผู้รับเงิน (ต้องตรงกับข้อมูลธนาคาร)

• รหัส SWIFT/BIC

• หมายเลขบัญชีหรือ IBAN (ถ้ามี)

• ที่อยู่ผู้รับเงิน

• วัตถุประสงค์ของการชำระเงิน

ข้อมูลที่ไม่ถูกต้องหรือไม่ครบถ้วน อาจทำให้เกิดความล่าช้า ถูกปฏิเสธ หรือถูกตีกลับเงินได้

4. การโอน USD ผ่าน SWIFT ใช้เวลานานเท่าใด?

โดยทั่วไปการโอน USD ผ่าน SWIFT ใช้เวลา 1–3 วันทำการ ขึ้นอยู่กับ:

• ประเทศปลายทาง

• เวลาทำการของธนาคารและเขตเวลา

• วันหยุดราชการ

• การคัดกรองด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดและกฎระเบียบ

• การดำเนินการของธนาคารตัวกลาง

โปรดทราบว่าเวลาการดำเนินการนับเป็นวันทำการ และไม่รวมวันเสาร์-อาทิตย์และวันหยุดราชการในประเทศไทย ประเทศผู้รับ และสหรัฐอเมริกา

5. ค่าธรรมเนียมแบบ OUR และ SHA คืออะไร?

เมื่อส่งการโอนผ่าน SWIFT ประเภทค่าธรรมเนียมที่เลือกจะกำหนดวิธีการแบ่งภาระค่าธรรมเนียม

OUR

ผู้ส่งเป็นผู้ชำระค่าธรรมเนียมการโอนที่ทราบทั้งหมด

SHA (Shared)

ผู้ส่งชำระค่าธรรมเนียมฝั่งส่ง ส่วนผู้รับชำระค่าธรรมเนียมธนาคารตัวกลางและธนาคารผู้รับ ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยธนาคารตัวกลางหรือธนาคารผู้รับอาจถูกหักจากยอดเงินที่โอน

การเข้าใจประเภทค่าธรรมเนียมเหล่านี้ช่วยจัดการความคาดหวังเกี่ยวกับยอดเงินสุทธิที่ผู้รับจะได้รับ

ด้านล่างเป็นภาพรวมค่าบริการและวงเงินโอนปัจจุบันของ DeeMoney สำหรับการโอน USD ผ่าน SWIFT

ค่าธรรมเนียมการโอน

สำหรับลูกค้าทุกประเภท:

ประเภทค่าธรรมเนียม OUR: 799 บาท ต่อรายการ

ประเภทค่าธรรมเนียม SHA: 299 บาท ต่อรายการ

ค่าบริการอาจมีการเปลี่ยนแปลงตามนโยบายบริษัทและข้อกำหนดของหน่วยงานกำกับดูแล

6. เหตุใดผู้รับจึงอาจได้รับเงินน้อยกว่ายอดที่ส่ง?

ในบางกรณี ผู้รับเงินอาจได้รับยอดเงินที่ต่ำกว่ายอด USD ที่สั่งโอนเล็กน้อย

การโอน USD ผ่าน SWIFT ดำเนินการผ่านเครือข่ายธนาคารระหว่างประเทศ โดยขึ้นอยู่กับเส้นทางการชำระเงินและปลายทาง การโอนอาจผ่านธนาคารตัวกลาง (Correspondent) หนึ่งแห่งหรือมากกว่าก่อนถึงธนาคารของผู้รับ ซึ่งธนาคารตัวกลางเหล่านี้อาจเรียกเก็บค่าดำเนินการระหว่างทาง

นอกจากนี้ ธนาคารของผู้รับอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรับเงินโอนระหว่างประเทศของตนเองเมื่อโอนเงินเข้าบัญชี

เนื่องจากค่าธรรมเนียมเหล่านี้กำหนดโดยธนาคารที่เกี่ยวข้องกับรายการ ยอดเงินสุทธิที่เข้าบัญชีอาจแตกต่างจากยอดเงินที่สั่งโอนเดิม การหักดังกล่าวถือเป็นขั้นตอนมาตรฐานของระบบธนาคารระหว่างประเทศ

หากต้องการให้ผู้รับได้รับยอดเต็มตามที่สั่งโอนอย่างแม่นยำ แนะนำให้ตรวจสอบนโยบายของธนาคารผู้รับล่วงหน้า

7. สามารถส่ง USD ผ่าน SWIFT ไปยังบัญชีหลายสกุลเงินได้หรือไม่?

ได้ — โดยบัญชีของผู้รับต้องรองรับการรับ USD ผ่าน SWIFT

หากบัญชีมีกระเป๋าเงิน USD เงินจะถูกโอนเข้าด้วยสกุล USD

แนะนำให้ยืนยันความสามารถในการรองรับสกุลเงินก่อนส่ง

8. ทำไมการโอน USD จึงต้องมีการตรวจสอบด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนด?

USD อยู่ภายใต้การกำกับตามกฎหมายการเงินของสหรัฐฯ และข้อกำหนดสากลด้านการป้องกันการฟอกเงิน (AML)

การโอน USD ผ่าน SWIFT อาจถูกคัดกรองสำหรับ:

• การปฏิบัติตามมาตรการคว่ำบาตร

• การติดตาม AML

• การป้องกันการทุจริต

• ข้อกำหนดของหน่วยงานกำกับดูแล

การตรวจสอบด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดเป็นเรื่องปกติ และออกแบบมาเพื่อคุ้มครองระบบการเงินโลก

9. อะไรอาจทำให้การโอน USD ผ่าน SWIFT ล่าช้า?

ความล่าช้าอาจเกิดจาก:

• ข้อมูลผู้รับเงินไม่ถูกต้อง

• เอกสารประกอบไม่ครบถ้วน

• การตรวจสอบด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนด

• การคัดกรองมาตรการคว่ำบาตร

• วันหยุดราชการ

• เวลาปิดรับรายการของธนาคาร

การให้ข้อมูลที่ครบถ้วนและถูกต้องช่วยลดความล่าช้าได้

10. การโอน USD ผ่าน SWIFT สามารถถูกปฏิเสธหรือถูกตีกลับได้หรือไม่?

ได้ รายการโอนอาจถูกตีกลับหาก:

• หมายเลขบัญชีไม่ถูกต้อง

• บัญชีถูกปิด

• ข้อมูลผู้รับเงินไม่ตรงกับข้อมูลธนาคาร

• วัตถุประสงค์การชำระเงินถูกจำกัด

• มีข้อกังวลด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนด

การโอนที่ถูกตีกลับอาจมีค่าธรรมเนียมธนาคารเพิ่มเติม

11. สามารถติดตามการโอน USD ผ่าน SWIFT ได้หรือไม่?

ได้

ทุกธุรกรรม SWIFT จะสร้างหมายเลขอ้างอิง (เช่น MT103) หมายเลขนี้สามารถใช้สำหรับการติดตามหรือสอบสวนเมื่อเงินล่าช้า

การติดตามอาจต้องอาศัยการประสานงานระหว่างสถาบันผู้ส่งและผู้รับ

12. MT103 คืออะไร?

MT103 คือข้อความชำระเงินมาตรฐานของ SWIFT ที่ใช้สำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศระหว่างสถาบันการเงิน

พูดง่าย ๆ คือเอกสารยืนยันการชำระเงินอย่างเป็นทางการสำหรับการโอนผ่าน SWIFT

เมื่อมีการส่ง USD ผ่าน SWIFT สถาบันผู้ส่งจะสร้างข้อความ MT103 ที่มีรายละเอียดการชำระเงินที่สำคัญทั้งหมด ข้อความนี้จะถูกส่งอย่างปลอดภัยผ่านเครือข่าย SWIFT เพื่อให้มั่นใจว่าเงินจะถูกโอนเข้าธนาคารของผู้รับอย่างถูกต้อง

13. การโอน USD ผ่าน SWIFT ปลอดภัยหรือไม่?

ปลอดภัย SWIFT เป็นหนึ่งในระบบชำระเงินระหว่างประเทศที่ปลอดภัยและใช้แพร่หลายที่สุดในโลก

การโอนทั้งหมดดำเนินการผ่านสถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลและมีมาตรการความปลอดภัยที่เข้มงวด

อย่างไรก็ตาม ลูกค้าควรตรวจสอบรายละเอียดผู้รับเงินอย่างรอบคอบทุกครั้งก่อนส่งเงิน

14. USD SWIFT เทียบกับการโอนในประเทศ – ต่างกันอย่างไร?

คุณสมบัติ USD SWIFT Transfer Local Transfer

เครือข่าย ระหว่างประเทศ ภายในประเทศ

สกุลเงิน USD สกุลเงินท้องถิ่น

ระยะเวลาดำเนินการ 1–3 วันทำการ ภายในวันเดียว / 1 วัน / สูงสุด 3 วันทำการ

15. สามารถส่ง USD ผ่าน SWIFT ไปยังบัญชีโบรกเกอร์ได้หรือไม่?

ได้ โดยทั่วไปสามารถส่ง USD ผ่าน SWIFT ไปยังบัญชีโบรกเกอร์หรือบัญชีลงทุนได้ หากบริษัทโบรกเกอร์รองรับการรับเงินโอนระหว่างประเทศในสกุล USD

ก่อนเริ่มโอน ควรตรวจสอบคำแนะนำการฝากเงินของโบรกเกอร์อย่างละเอียด

ควรยืนยันอะไรบ้างก่อนส่ง?

แนะนำให้ลูกค้าตรวจสอบว่า:

• โบรกเกอร์รองรับการรับ USD ผ่าน SWIFT

• ใช้ชื่อผู้รับเงินที่ถูกต้อง (มักเป็นชื่อทางการของบริษัทโบรกเกอร์ ไม่ใช่ชื่อบุคคลของนักลงทุน)

• ระบุรหัส SWIFT/BIC และรายละเอียดธนาคารถูกต้อง

• ระบุรหัสอ้างอิงลูกค้าหรือหมายเลขบัญชีเทรดที่จำเป็น

การระบุเลขอ้างอิงที่ถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อให้เงินถูกโอนเข้าบัญชีเทรดที่ต้องการอย่างถูกต้อง

หมายเหตุสำคัญเกี่ยวกับชื่อผู้รับเงิน

ในหลายกรณี ชื่อผู้รับเงินต้องตรงกับชื่อบัญชีธนาคารที่จดทะเบียนของบริษัทโบรกเกอร์ โดยทั่วไปชื่อนักลงทุนจะระบุในช่องอ้างอิง แทนการเป็นชื่อผู้รับเงิน

หากไม่ปฏิบัติตามคำแนะนำการฝากเงินของโบรกเกอร์อย่างเคร่งครัด อาจทำให้การจัดสรรเงินล่าช้า

แนะนำให้ลูกค้ายืนยันรายละเอียดการฝากเงินทั้งหมดกับโบรกเกอร์โดยตรงก่อนเริ่มโอน USD ผ่าน SWIFT เพื่อหลีกเลี่ยงความล่าช้าหรือปัญหาการจัดสรรเงิน

การดำเนินการและการปฏิบัติตามข้อกำหนด

การโอน USD ไปยังบัญชีโบรกเกอร์อาจอยู่ภายใต้การคัดกรองตามข้อกำหนดมาตรฐาน รวมถึงการป้องกันการฟอกเงิน (AML) และการคัดกรองมาตรการคว่ำบาตร

16. สามารถยกเลิกหรือแก้ไขการโอน USD ผ่าน SWIFT หลังส่งคำขอแล้วได้หรือไม่?

เมื่อส่งคำขอและรายการโอน USD ผ่าน SWIFT ได้รับการดำเนินการแล้ว การยกเลิกหรือแก้ไขไม่สามารถรับประกันได้

เนื่องจากการโอนผ่าน SWIFT ถูกส่งผ่านเครือข่ายธนาคารระหว่างประเทศ คำสั่งชำระเงินอาจถูกดำเนินการอย่างรวดเร็วโดยธนาคารตัวกลางและธนาคารผู้รับ เมื่อเงินถูกโอนเข้าธนาคารของผู้รับแล้ว โดยทั่วไปธุรกรรมจะไม่สามารถย้อนกลับได้หากไม่ได้รับความยินยอมจากผู้รับเงิน

เมื่อใดที่การยกเลิกหรือแก้ไขอาจเป็นไปได้?

คำขอยกเลิกหรือแก้ไขอาจได้รับการพิจารณาหาก:

• ยื่นคำขอในช่วงเวลาไม่นานหลังจากส่งรายการ

• การชำระเงินยังไม่ได้ดำเนินการครบถ้วนหรือยังไม่ถูกโอนเข้าบัญชี

• ธนาคารผู้รับยินยอมคืนเงิน

ทุกกรณีขึ้นอยู่กับการตรวจสอบและอนุมัติโดยธนาคารที่เกี่ยวข้อง

ข้อควรพิจารณาสำคัญ

• คำขอยกเลิกหรือแก้ไขไม่ได้รับประกันว่าจะได้รับเงินคืน

• ระยะเวลาดำเนินการสำหรับการตรวจสอบหรือคำขอเรียกคืนเงินอาจแตกต่างกัน

• อาจมีค่าธรรมเนียมธนาคารเพิ่มเติมสำหรับบริการเรียกคืนเงิน

• หากเงินถูกโอนเข้าบัญชีแล้ว อาจต้องอาศัยความร่วมมือจากผู้รับเงิน

ลูกค้าควรทำอย่างไร?

หากคุณพบข้อผิดพลาดในรายละเอียดผู้รับเงินหรือข้อมูลการชำระเงิน โปรดติดต่อสถาบันผู้ส่งทันทีเพื่อขอความช่วยเหลือ การดำเนินการอย่างรวดเร็วจะเพิ่มโอกาสในการเรียกคืนหรือยกเลิกรายการได้สำเร็จ

17. ข้อเตือนใจสำคัญก่อนส่ง USD ผ่าน SWIFT

ก่อนเริ่มการโอน:

✔ ตรวจสอบรายละเอียดผู้รับเงินซ้ำ ✔ ยืนยันรหัส SWIFT/BIC ✔ ยืนยันความสามารถของบัญชีในการรองรับสกุลเงิน ✔ ทำความเข้าใจโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่อาจเกิดขึ้น ✔ เตรียมเอกสารประกอบหากจำเป็น

การทำตามขั้นตอนเหล่านี้ช่วยให้การดำเนินการราบรื่นและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

18. วงเงินการโอน

ลูกค้าธุรกิจ

สูงสุด 800,000 บาท ต่อรายการ สูงสุด 800,000 บาท ต่อวัน

ลูกค้าบุคคลธรรมดา

สูงสุด 500,000 บาท ต่อรายการ สูงสุด 800,000 บาท ต่อวัน

วงเงินโอนอาจขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของหน่วยงานกำกับดูแล การตรวจสอบด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนด และสถานะการยืนยันบัญชี

19. ประเทศที่รองรับสำหรับการโอน USD ผ่าน SWIFT

ปัจจุบัน DeeMoney รองรับการโอน USD ผ่าน SWIFT ไปยังบางประเทศตามรายการด้านล่าง

โปรดทราบว่าประเทศปลายทางที่รองรับอาจมีการอัปเดต เพิ่ม จำกัด หรือยกเลิกเป็นระยะ ตามการตัดสินใจทางธุรกิจ ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ การประเมินความเสี่ยง หรือข้อพิจารณาด้านการปฏิบัติงาน

แนะนำให้ลูกค้าตรวจสอบรายชื่อประเทศที่รองรับล่าสุดบนเว็บไซต์ทางการของเรา หรือติดต่อทีมบริการลูกค้าก่อนเริ่มการโอน

1. อันดอร์รา

2. ออสเตรเลีย

3. ออสเตรีย

4. บังกลาเทศ

5. เบลเยียม

6. บัลแกเรีย

7. กัมพูชา

8. แคนาดา

9. จีน

10. โครเอเชีย

11. เช็กเกีย

12. ไซปรัส

13. เดนมาร์ก

14. เอสโตเนีย

15. ฟินแลนด์

16. ฝรั่งเศส

17. เยอรมนี

18. กรีซ

19. ฮ่องกง

20. ฮังการี

21. ไอซ์แลนด์

22. อินเดีย

23. อินโดนีเซีย

24. ไอร์แลนด์

25. อิตาลี

26. ญี่ปุ่น

27. ลัตเวีย

28. ลิกเตนสไตน์

29. ลิทัวเนีย

30. ลักเซมเบิร์ก

31. มาเลเซีย

32. มอลตา

33. โมนาโก

34. เนปาล

35. เนเธอร์แลนด์

36. นิวซีแลนด์

37. นอร์เวย์

38. ปากีสถาน

39. ฟิลิปปินส์

40. โปแลนด์

41. โปรตุเกส

42. โรมาเนีย

43. ซานมารีโน

44. สิงคโปร์

45. สโลวาเกีย

46. สโลวีเนีย

47. เกาหลีใต้

48. สเปน

49. ศรีลังกา

50. สวีเดน

51. สวิตเซอร์แลนด์

52. สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์

53. สหราชอาณาจักร

54. นครรัฐวาติกัน

55. สหรัฐอเมริกา

56. เวียดนาม

57. ลาว

58. คาซัคสถาน

59. ไนจีเรีย

60. ไต้หวัน

61. โอมาน

62. อิสราเอล

63. ซาอุดีอาระเบีย

64. อียิปต์

65. เคนยา

66. บราซิล

67. เม็กซิโก

68. เปรู

69. อาร์เจนตินา

70. จาเมกา

71. ตุรกี

72. ยูเครน

73. อาร์เมเนีย

74. แอลเบเนีย

75. โมร็อกโก

76. แทนซาเนีย

77. ยูกันดา

78. จอร์เจีย

79. เซเนกัล

80. กาตาร์

81. บาห์เรน

82. โคลอมเบีย

83. จอร์แดน

84. มัลดีฟส์

85. คูเวต

86. กานา

87. ชิลี

88. ปานามา